Оформление ипотеки в Европе: 5 стран, где иностранцу купить жилье проще всего
Задумываетесь о покупке недвижимости в Европе, но не знаете, где приобрести жилье выгоднее и проще? Помогаем разобраться в этом важном вопросе и рассказываем, на каких условиях кредитуют европейские банки и где шансы иностранца получить ипотеку самые высокие
Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркнем: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.
Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.
Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.
В большинстве европейских стран ипотека для нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.
Испания
Ипотечная ставка* для нерезидентов ― от 4,1%, для резидентов ― от 2,5%
Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50 – 70%. А минимальная сумма займа составляет 50 000 евро. Россиянину могут дать ипотеку на 5 – 25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65-летия заемщика.
Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке, это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые два-три года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.
В начале 2019 года иностранным инвесторам доступна плавающая ставка 4,1 – 5% годовых или фиксированная в 5,5 – 7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30 – 35% дохода заемщика за месяц.
По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит 2862 евро.
Швейцария
Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 1,8 %, для резидентов ― от 1,2%
С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8 – 3% годовых, а фиксированная — порядка 2 – 4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.
При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50 – 60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своего 67-летия, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.
Хотя иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно 580 000 евро. Это значит, что недвижимость эконом-класса приобрести вряд ли получится.
По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит 9730 евро.
Великобритания
Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 3%, для резидентов ― от 2,5%
Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3–6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5 – 6%. Выплаты должны покрывать не более 35 – 40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.
Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50 – 70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее 1 млн фунтов (т.е. порядка 1,5 млн евро). Таким образом, приобрести недвижимость эконом-класса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на 500 000 фунтов (т.е. 573 000 евро), но ставка будет выше — примерно 5,5 – 6% годовых.
По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит 4438 евро.
Болгария
Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 7%, для резидентов ― от 3%
Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект. По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь иностранцам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3 – 3,5%, то зарубежным покупателям обычно предлагают 7 – 14% годовых.
Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до 100 000 евро — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно. Размер финансирования ― до 60 – 70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60-летия заемщика, если это женщина, или до 65-летия, если это мужчина.
По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем 1063 евро.
Германия
Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 3%, для резидентов ― от 2%
Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60 – 70% стоимости объекта.
Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3 – 4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.
Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от 300 000 евро, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.
Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в 4758 евро.
Какие документы понадобятся для оформления ипотеки?
Список документов довольно стандартный — он мало чем отличается от комплекта, который запрашивают российские или украинские банки:
- загранпаспорт и его копия;
- заполненная анкета с личными данными;
- справка НДФЛ за последние 2 года для физических лиц;
- отчетность компании — для юридических лиц;
- подтверждение наличия средств для первоначального взноса;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- подтверждение независимой оценки стоимости объекта.
* Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.
Источник: .
Комментарии (2)